Банкротство по долгам старше 5 лет: почему процедура стала короче

Коротко

• Если непрерывная просрочка по всем обязательствам превышает 5 лет (60 месяцев), законодательство РК предусматривает специальные облегченные условия внесудебного банкротства.
• По пункту 2 статьи 5 Закона № 178-VII для таких заёмщиков не применяется лимит по максимальной сумме долга в 1600 МРП.
• Важное уточнение: долг старше 5 лет не 'сгорает' автоматически — для его юридического списания требуется обязательное прохождение процедуры внесудебного банкротства через eGov.

Среди вопросов о неплатёжеспособности граждан в Казахстане особое место занимают долги с длительным сроком просрочки — 5 лет и более. В социальных сетях и на форумах часто распространяется опасный миф о том, что по истечении 5 лет кредиты и микрозаймы «автоматически аннулируются» или «списываются финансовой полицией».

Редакция JanKazna разъясняет реальное положение дел в законодательстве Республики Казахстан: старый долг сам по себе не исчезает, но Закон РК № 178-VII «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан» действительно предоставляет заёмщикам с 5-летней просрочкой особые, значительно упрощенные условия внесудебного списания.

В чём ключевые отличия банкротства при просрочке свыше 5 лет

Стандартное внесудебное банкротство требует соблюдения жесткого потолка суммарного долга до 1600 МРП и отсутствия платежей за последние 12 месяцев. Однако для безнадежных долгов законодатель установил специальное исключение:

Параметр сравнения	Стандартная процедура (ст. 5 п. 1)	Процедура при просрочке 5+ лет (ст. 5 п. 2)
Срок непрерывной просрочки	Не менее 12 месяцев подряд	Не менее 5 лет (60 месяцев) подряд
Максимальная сумма долга	Ограничена 1600 МРП	Без ограничений по сумме (может быть выше 1600 МРП)
Требование к урегулированию	Обязательно подтверждение БВУ/МФО	Не требуется представление документа об урегулировании
Необходимость проверки имущества	0 объектов в собственности	Общие требования к имущественному положению сохраняются

Это означает, что если заёмщик не платил по кредиту или микрокредиту более 5 лет, и общая сумма задолженности с учетом начисленных штрафов превысила 1600 МРП (например, составляет 10 или 15 млн тенге), он всё равно имеет право на внесудебное банкротство, не обращаясь в суд.

Что проверено редакцией JanKazna

Нормы упрощенного списания старых долгов сверены по законодательству РК.

• Пункт 2 статьи 5 Закона РК от 30 декабря 2022 года № 178-VII
• Нормативные разъяснения Комитета государственных доходов МФ РК
• Правила проведения автоматизированной проверки сведений ПКБ и ГКБ
• Портал eGov.kz — административный регламент госуслуги

Главная подвох: почему «5 лет просрочки» — это не 5 лет с момента взятия кредита

Наиболее распространенная ошибка заёмщиков — путать дату оформления договора с датой начала непрерывного периода просрочки.

1. Срок отсчитывается от последнего платежа. Если кредит был взят в 2018 году, но в 2022 году вы внесли 2000 тенге или банк частично списал деньги со счета, 5-летний период обнуляется и начинает отсчитываться заново.
2. Требуется подтверждение по всем кредиторам. 5-летний срок без платежей должен соблюдаться по обязательствам, заявляемым к списанию.
3. Учтены ли коллекторские агентства. Если долг был переуступлен коллекторскому агентству, период просрочки не прерывается, если коллектор не получал от вас выплат.

Проверьте перед решением

• Закажите персональный кредитный отчёт в Первом кредитном бюро (ПКБ) или ГКБ.
• Проверьте графу 'Дата последнего платежа' по каждому проблемному договору.
• Убедитесь, что от даты последнего платежа до текущего момента прошло не менее 60 месяцев.
• Проверьте, нет ли судебных решений, вступивших в силу, по которым производились удержания из зарплаты.

Почему процедура рассматривается быстрее

Внесение поправок в законодательство и автоматизация взаимодействия КГД с Первым кредитным бюро и ГКБ позволили сократить технические сроки сверки по старым долгам.

Когда заёмщик указывает в заявлении просрочку 5+ лет, автоматическая система КГД запрашивает архивные данные кредитных бюро. Если кредитная история подтверждает отсутствие движение средств и выплат за последние 60 месяцев, проверка базовых условий проходит быстрее, так как не требуется проводить дополнительную оценку попыток урегулирования задолженности.

Ограничения, которые всё равно сохраняются

Даже если долг был старше 5 лет и списан по упрощенной схеме, на гражданина в полном объеме распространяются все последствия статуса банкрота:

• 5 лет запрета на новые займы в банках и МФО.
• 7 лет запрета на повторное банкротство.
• 3 года финансового мониторинга органами государственных доходов.

Как применить этот разбор к своей ситуации

Если у вас есть старые долги с давней просрочкой:

1. Сверьте даты в кредитном отчёте. Откройте выписку ПКБ/ГКБ и найдите точную дату последнего проведенного платежа или списания.
2. Посчитайте месяцы. Убедитесь, что период непрерывного неисполнения обязательств составляет от 60 месяцев (5 полный лет).
3. Сформируйте список кредиторов. Укажите всех актуальных правообладателей долга (банки, МФО, коллекторы).
4. Подайте заявление на eGov.kz. Выберите услугу внесудебного банкротства и подпишите заявление с помощью ЭЦП.

Вывод

Норма о банкротстве по долгам с просрочкой более 5 лет (п. 2 ст. 5 Закона № 178-VII) — это важный социально-правовой инструмент Казахстана, позволяющий гражданам с безнадежными долгами освободиться от обязательств без лимита по сумме в 1600 МРП. Главное — убедиться по кредитному отчёту, что 5-летний период не прерывался платежами, и официально пройти процедуру через eGov.

Источники и дата проверки

Материал проверен редакцией JanKazna: 2026-08-24.

• Закон РК № 178-VII «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан РК» — нормативная основа внесудебного банкротства при просрочке 5+ лет.
• Комитет государственных доходов МФ РК — статистика, ответы на вопросы и реестр банкротов физлиц.
• Первое кредитное бюро (1cb.kz) — официальный источник проверки дат последних платежей и истории задолженности.
• Портал eGov.kz — электронный сервис подачи заявления на внесудебное банкротство.

Дисклеймер: Материал носит информационный характер и не является индивидуальной юридической консультацией. Перед подачей заявления сверьте точный период просрочки по выписке из кредитного бюро.