Киберучения банков в 2026: почему клиенту всё равно нужно быть осторожным

В 2024–2026 годах регуляторные органы Казахстана — Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) совместно с Национальным Банком РК и Службой реагирования на инциденты информационной безопасности (KZ-CERT / РГП «ГТС») — существенно ужесточили надзорные приоритеты в сфере кибербезопасности. Одной из ключевых форм контроля стали регулярные межбанковские киберучения.

Новости о проведении киберучений и высоких стандартах безопасности казахстанских банков второго уровня (БВУ) формируют у потребителей ложное чувство абсолютной защищенности. Клиенты начинают полагать, что раз банковская система Казахстана передовая и высокотехнологичная, их деньги защищены автоматически.

Редакция JanKazna разбирает, что именно проверяется на киберучениях, где проходит граница ответственности банка и почему личная цифровая грамотность клиента остается главным фактором защиты накоплений.

Зачем АРРФР и Нацбанк РК проводят киберучения банков

Киберучения — это регулярная симуляция масштабных компьютерных атак на финансовую инфраструктуру страны. В ходе учений регулятор и уполномоченные органы тестируют реакцию банков по следующим направлениям:

1. Отражение DDoS-атак. Проверка способности онлайн-банкинга и мобильных приложений выдерживать аномальные всплески трафика без сбоев в обслуживании клиентов.
2. Защита баз данных и банковской тайны. Тестирование систем на предмет предотвращения утечек персональных данных и сведений о счетах граждан.
3. Бесперебойность платежных систем. Проверка работы национальных платежных систем (МПС, системы межбанковских переводов НБК) в условиях сбоев отдельных узлов.
4. Скорость работы SOC (Security Operations Center). Оценка времени, за которое служба безопасности банка обнаруживает несанкционированное проникновение в контур.

Нормативные требования АРРФР к информационной безопасности (утвержденные Постановлением Правления АРРФР) обязывают каждый банк иметь изолированные резервные копии, многоуровневую защиту от вредоносного ПО и круглосуточный мониторинг.

Социальная инженерия: почему технология банка бессильна перед обманом

Главным вектором атак на деньги граждан в Казахстане остается социальная инженерия (телефонное мошенничество, фишинг, псевдо-звонки от имени «службы безопасности банка», «полиции» или «службы доставки»).

С точки зрения банковской системы, когда клиент вводит правильно логин, пароль, подтверждает входе биометрией (Face ID / Touch ID) и вводит разовый 6-значный SMS-код из сообщения от банка, операция признается полностью легитимной.

Техническая защита банка не может отличить добровольный перевод клиента от перевода, совершенного под психологическим давлением мошенников. Именно поэтому подавляющее большинство хищений происходит не путем цифрового взлома серверов, а путем манипуляции поведением человека.

Распространенные схемы, обходящие защиту банков:

• «Защитный / безопасный счет». Звонящий убеждает клиента снять деньги или перевести их на якобы специальный счет Нацбанка для спасения от «несанкционированного кредита».
• Звонки с подменой номеров. Использование сервисов IP-телефонии, позволяющих имитировать официальные городские номера АРРФР или банков.
• Поддельные сайты и формы оплаты. Фишинговые страницы, копирующие дизайн Kaspi, Halyk, Jusan или eGov Mobile (подробнее об отличиях легального сервиса от сайта-клона).

Как работает межбанковский Антифрод-центр НБК в 2026 году

Для противодействия оперативным переводам похищенных средств Национальный Банк Республики Казахстан запустил Антифрод-центр — единую технологическую платформу, объединяющую банки второго уровня, МФО, операторов сотовой связи и правоохранительные органы.

Принцип работы Антифрод-центра:

• При поступлении сигнала о мошенническом переводе или обращении пострадавшего в банк, данные о счете получателя (дроппера) мгновенно заносятся в единую базу.
• Все банки-участники системы блокируют дальнейшее движение средств по подозрительной цепочке счетов в режиме реального времени.
• Операторы сотовой связи блокируют номера телефонов, используемые для рассылки фишинговых SMS и совершения звонков.

Запуск Антифрод-центра существенно повысил процент заморозки и возврата похищенных средств, однако при задержке обращения более чем на 15–30 минут деньги могут быть выведены мошенниками через криптовалютные обменники или зарубежные счета.

Правила личной цифровой гигиены

• Никогда и никому не передавайте SMS-коды подтверждения операций, пароли от банковских приложений и CVV/CVC-коды карт.
• Помните: сотрудники банков, АРРФР, Нацбанка и полиции НИКОГДА не звонят в мессенджерах (WhatsApp, Telegram) и не требуют перевода средств.
• Подключите бесплатную услугу добровольного отказа от получения кредитов и микрозаймов (Stop-credit) на портале eGov.kz или в eGov Mobile.
• Используйте биометрическую аутентификацию и никому не передавайте доступ к цифровой подписи (ЭЦП).
• Проверяйте доменные имена сайтов перед вводом реквизитов карты и ИИН.
• При любом подозрительном звонке немедленно завершите разговор и перезвоните по официальному номеру банка, указанному на обороте вашей карты.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников

Если вы успели передать данные или совершили перевод под влиянием обмана, действуйте без промедления:

1. Заблокируйте карты и доступ к приложению. Позвоните в колл-центр банка или заблокируйте карты вручную через мобильный банкинг.
2. Сообщите банку о мошеннической транзакции. Направьте официальное заявление о несогласии с операцией для фиксации сигнала в Антифрод-центре.
3. Подайте заявление в органы внутренних дел РК. Зарегистрируйте заявление в полиции (через e-Otinish или ближайший отдел) для получения номера ЕРДР (Единого реестра досудебных расследований).
4. Проверьте кредитную историю. Запросите персональный кредитный отчет в Первом кредитном бюро (1КБ) или Государственном кредитном бюро (ГКБ) через eGov.kz, чтобы убедиться в отсутствии сторонних заявок (как оспорить ошибку в кредитной истории).

FAQ

Частые вопросы

Зачем банки проводят киберучения, если людей все равно обманывают по телефону?

Киберучения защищают техническую систему: предотвращают взломы серверов, кражу базы данных клиентов и остановку платежей в стране. Телефонное мошенничество направлено не на сервер, а на психологю человека.

Может ли банк вернуть деньги, если я сам перевел их мошеннику?

Если операция была совершена клиентом добровольно с подтверждением SMS-кодом или биометрией, банк не несет автоматической материальной ответственности. Возврат возможен только при своевременном блокировании денег Антифрод-центром НБК или в рамках уголовного дела.

Помогает ли услуга «Stop-credit» на eGov от поддельных займов?

Да. Добровольный отказ от получения займов фиксируется в кредитных бюро. Если банк или МФО выдаст кредит при активном запрете, такой договор подлежит признанию недействительным и списанию.

Безопасно ли платить картой через QR-код в магазинах Казахстана?

Да, оплата через официальный QR-код банковского приложения безопасна, так как не раскрывает реквизиты карты продавцу. Главное — проверять сумму и наименование получателя на экране телефона перед подтверждением.

Вывод

Высокая степень защищенности банковской системы Казахстана и регулярные киберучения АРРФР гарантируют надежность инфраструктуры БВУ. Однако абсолютная защита ваших сбережений достигается только тогда, когда высокая надежность банка сочетается с личной бдительностью и соблюдением правил цифровой гигиены.

Дисклеймер: материал носит информационный характер и не является индивидуальной юридической консультацией. При возникновении спорных ситуаций с банками или подозрении на мошенничество ориентируйтесь на официальные инструкции АРРФР и Нацбанка РК.

Подробнее о защите банковских карт и персональных данных читайте в разделе безопасность.