Банкротство и микрозаймы: что делать, если МФО продолжает требовать платежи

После публикации сведений о внесудебном банкротстве или возбуждении судебного производства микрофинансовые организации (МФО) и коллекторские агентства обязаны немедленно прекратить любые действия по взысканию долга. Однако на практике заёмщики в Казахстане продолжают сталкиваться со звонками, смс-уведомлениями и списывающими списаниями со счетов. JanKazna объясняет, как действует Закон РК № 178-VII и как защитить свои права.

Что происходит с долгом перед МФО по закону

С момента публикации гражданина в официальном реестре банкротов на портале eGov.kz или КГД МФ РК вступают в силу следующие правовые последствия:

Этап процедуры	Норма Закона РК № 178-VII	Что обязана сделать МФО / коллектор
Начало процедуры банкротства	ст. 14 / ст. 18	Прекратить взыскание, звонки, визиты; заморозить начисление процентов, пени и штрафов
Приостановление исполнительных производств	ст. 14 п. 1	Частные судебные исполнители (ЧСИ) снимают аресты со счетов и приостанавливают производство
Завершение процедуры банкротства	ст. 44 / ст. 46	Обязательства перед МФО считаются полностью прекращенными (списанными)

Почему МФО может продолжать требовать платежи

1. Задержка обновления баз: Реестр банкротов на eGov.kz обновляется ежемесячно (до 20 числа следующего месяца), МФО могла не успеть синхронизировать данные.
2. Передача долга коллекторам до банкротства: МФО продала портфель коллекторам, а коллекторское агентство не было надлежащим образом уведомлено.
3. Автоматизированные рассылки и боты: СМС-напоминания и автозвонки генерируются IT-системой МФО до тех пор, пока менеджер не установит в карточке клиента статус «Банкротство».
4. Недобросовестные практики взыскания: Попытки оказать психологическое давление на заёмщика в надежде на добровольное гашение.

Пошаговый алгоритм защиты при незаконном взыскании

Если МФО или коллекторы продолжают требовать уплату микрозайма после начала или завершения банкротства:

Шаг 1. Получите официальный документ о банкротстве

Скачайте выписку из публичного реестра лиц, в отношении которых применены/завершены процедуры банкротства (портал eGov.kz или сайт kgd.gov.kz).

Шаг 2. Направьте письменное уведомление в МФО и коллекторам

Составьте письменную претензию в адрес руководства МФО или коллекторского агентства (через официальный e-mail или eOtinish):

• Укажите ИИН, номер договора микрокредита.
• Приложите скриншот/выписку из реестра КГД/eGov с датой начала или завершения банкротства.
• Слайтесь на ст. 14 и ст. 44 Закона РК № 178-VII, требуя немедленно прекратить действия по взысканию и удалить контактные данные из обзвона.

Шаг 3. Зафиксируйте нарушения

Если звонки продолжаются:

• Сохраняйте детализацию звонков, аудиозаписи разговоров, скриншоты СМС и сообщений в мессенджерах.
• Запишите дату, время, ФИО звонящего и название организации.

Шаг 4. Подайте жалобу через eOtinish в АРРФР и КГД

Направьте официальное обращение в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) и Комитет государственных доходов МФ РК:

• Формат: Портал eOtinish.kz -> Комитет / Агентство.
• Тема: Нарушение Закона РК № 178-VII и Закона РК «О коллекторской деятельности».
• Приложение: Сведения о банкротстве, претензия в МФО, доказательства звонков/начислений.

FAQ

Частые вопросы

Имеет ли право МФО подать в суд на заёмщика, который проходит процедуру банкротства?

Нет. Согласно Закону РК № 178-VII, с момента возбуждения процедуры внесудебного или судебного банкротства индивидуальные исковые заявления кредиторов по списанным долгам не подлежат удовлетворению.

Должен ли я платить проценты или штрафы, начисленные МФО во время банкротства?

Нет. Начисление любых процентов, пени, штрафов и комиссий приостанавливается с даты применения процедуры банкротства. Любые новые начисления недействительны.

Что делать, если ЧСИ заблокировал счет по требованию МФО после подачи на банкротство?

Предоставьте частному судебному исполнителю (ЧСИ) уведомление от КГД/eGov о принятии заявления на банкротство. На основании ст. 14 Закона РК № 178-VII ЧСИ обязан приостановить исполнительное производство и снять арест со счетов.

Спишутся ли микрозаймы, взятые незадолго до подачи заявления на банкротство?

Если вы соответствуете критериям внесудебного банкротства (до 1600 МРП, просрочка не менее 12 месяцев по всем займам, отсутствие имущества), микрозаймы подлежат списанию. Оформление новых займов непосредственно перед банкротством с целью уклонения от выплат может быть расценено как преднамеренное банкротство (ст. 1 п. 2 Закона).

Как проверить, исключена ли моя задолженность перед МФО из кредитного бюро?

Запросите персональный кредитный отчет на 1cb.kz или gkb.kz спустя 30 дней после завершения процедуры. В отчете у соответствующего договора МФО должен стоять статус «Закрыт в связи с банкротством».

Официальные источники

Дисклеймер: материал носит информационный характер и не является индивидуальной финансовой, юридической или налоговой консультацией. Условия конкретной процедуры нужно сверять с договором, официальными правилами и профильными государственными источниками.

---

Полезные материалы по теме: Какие долги не списываются при банкротстве: алименты, вред, штрафы, Можно ли взять кредит после банкротства: ограничения и реальность, Банкротство физических лиц через eGov: что проверить до заявления.