Просрочки в ломбардах уберут из кредитной истории: что меняется

Каждый третий заёмщик в Казахстане сталкивался с ситуацией: небольшой залог в ломбарде, просрочка на несколько дней — и вдруг банк отказывает в ипотеке. Причина — запись в кредитной истории от ломбарда. АРРФР решило устранить этот парадокс: подготовлен проект постановления, выводящий ломбарды из системы кредитной отчётности.

Почему ломбарды попали в кредитную историю

С 2019 года, после вступления в силу поправок в Закон «О кредитных бюро и формировании кредитных историй», ломбарды были обязаны передавать данные о займах под залог в кредитные бюро. Логика регулятора была такой:

• займ под залог имущества — это кредит;
• кредитная история должна быть полной;
• банк, принимая решение, должен видеть все обязательства заёмщика.

На практике получилось иначе:

• суммы в ломбардах маленькие (обычно 50 000–500 000 ₸), а влияние записи на кредитный скоринг — существенное;
• клиент ломбарда не всегда понимает, что берёт займ «с последствиями»: подписывает договор на 5 минут, не читая пункты о передаче данных в кредитное бюро;
• просрочка на 1–3 дня по залогу (часто из-за технических причин: человек просто не успел доехать до ломбарда) ставила клеймо «проблемного заёмщика» на годы.

Что предлагает АРРФР

Проект постановления АРРФР «О внесении изменений в правила формирования кредитных историй» предусматривает:

1. Исключение ломбардов из перечня источников формирования кредитных историй. Ломбарды больше не передают данные о займах в кредитные бюро.
2. Аннулирование существующих записей. Все записи о займах в ломбардах, включая просрочки, будут автоматически удалены из кредитных историй в течение 6 месяцев после вступления постановления в силу.
3. Сохранение ответственности заёмщика. Просрочка по-прежнему означает, что залог уйдёт на реализацию — это механизм ломбарда, а не кредитной истории.

Когда вступит в силу

Этап	Срок
Публикация проекта на обсуждение	август 2026
Завершение общественного обсуждения	октябрь 2026
Регистрация в Министерстве юстиции	ноябрь 2026
Вступление в силу	1 января 2027
Аннулирование существующих записей	до 30 июня 2027

Это значит: если у вас в кредитной истории есть запись о просрочке в ломбарде, она может ещё повлиять на решения банков до середины 2027 года. Но после 30 июня 2027 все такие записи исчезнут.

Что это меняет для заёмщика

До изменений

• Займ в ломбарде → запись в кредитной истории.
• Просрочка в ломбарде → ухудшение кредитного скоринга.
• Банк видит просрочку → отказ или повышенная ставка.

После изменений

• Займ в ломбарде → без записи в кредитной истории.
• Просрочка в ломбарде → потеря залога, но не кредитной истории.
• Банк не видит займы в ломбардах → решения основаны на банковских и МФО-обязательствах.

Практический вывод: если вы планируете ипотеку или крупный кредит и имеете записи о займах в ломбардах — выгоднее дождаться середины 2027 года, когда записи будут аннулированы. Либо запросить у банка рассмотрение с учётом будущих изменений (некоторые банки уже готовят внутренние правила).

Как проверить свою кредитную историю

Проверить кредитную историю бесплатно можно 1 раз в год:

1. Первое кредитное бюро (ПКБ) — firstcreditbureau.kz: регистрация через ЭЦП, раздел «Кредитный отчёт».
2. Кредитное бюро «Казахстан» (КБК) — creditkz.kz: аналогичная процедура.
3. eGov.kz → «Получение кредитного отчёта» (агрегирует данные из обоих бюро).

В отчёте смотрим раздел «Займы в ломбардах» — если там есть просрочки, после 1 января 2027 они перестанут учитываться, а до 30 июня 2027 будут удалены полностью.

Проверьте перед решением

• Проверьте свою кредитную историю через eGov.kz — посмотрите, есть ли записи о займах в ломбардах.
• Если планируете крупный кредит в 2026–2027 — учтите, что ломбардные записи перестанут учитываться с 1 января 2027.
• При отказе банка из-за ломбардной записи — запросите пересмотр после 1 января 2027 или предоставьте пояснение.
• Не берите новые займы в ломбардах, если планируете ипотеку в ближайшие 6 месяцев — риск потерять залог сохраняется.

Мнение экспертов

Финансовые консультанты в целом поддерживают изменения, но с оговорками:

Позитив:

• устранение двойного наказания (потеря залога + испорченная история);
• снижение влияния мелких займов на крупные кредитные решения;
• приближение к мировой практике (в большинстве стран ломбарды не передают данные в кредитные бюро).

Риски:

• банки теряют часть данных о платёжной дисциплине — скоринг может стать менее точным;
• возможен рост числа займов в ломбардах как «невидимого» долга;
• банки могут компенсировать неопределённость повышением ставок для новых клиентов.

Как проверить статус проекта

Проект постановления АРРФР находится на стадии общественного обсуждения. Следить за статусом можно:

• на портале «Единое окно» (legalacts.gov.kz) — раздел «Финансовый рынок»;
• на сайте АРРФР (gov.kz/memleket/entities/ardfr) — раздел «Нормативные правовые акты»;
• в новостях JanKazna — мы отслеживаем изменения и обновим материал после регистрации в Минюсте.

Частые вопросы

Касается ли изменений микрофинансовых организаций?

Нет, МФО продолжают передавать данные в кредитные бюро. Изменения касаются только ломбардов.

Удалится ли запись о просрочке автоматически?

Да, после вступления постановления в силу кредитные бюро проведут массовое аннулирование в течение 6 месяцев. Заёмщику не нужно подавать заявление.

Можно ли ускорить удаление записи из кредитной истории?

До вступления изменений в силу — нет. Единственный вариант — запросить у ломбарда справку о погашении займа и предоставить её банку при рассмотрении заявки.

А что с уже реализованными залогами?

Если залог был реализован и займ погашен из выручки — запись также будет аннулирована. Если выручка не покрыла долг, остаток долга сохраняется, но в кредитную историю не попадает.

Как теперь банки будут оценивать заёмщиков?

На основе банковских кредитов, МФО-займов, данных о доходах и налоговой задолженности. Скоринговые модели будут пересмотрены.

Влияет ли проект на залоговое имущество?

Нет. Механизм залога и реализации имущества в ломбарде остаётся без изменений. Меняется только отчётность перед кредитными бюро.

Источники и дата проверки

Материал проверен редакцией JanKazna: 2026-09-02.

Дисклеймер: материал носит информационный характер и не является индивидуальной финансовой, юридической или налоговой консультацией. Условия конкретного продукта, программы или процедуры нужно сверять с договором, официальными правилами и профильными государственными органами.