Ипотека «7-20-25» и программа «Наурыз» в 2026 году: сравнение условий и требований

Краткий ответ: что выбрать в 2026 году

Если у вас есть договор жилстройсбережений (ЖСС) в одном из банков-участников («Отбасы банк», «Halyk Bank», «Bereke Bank») и вы накопили хотя бы минимальный взнос — сначала проверяйте «Наурыз»: ставка ниже, и при достижении оценочного показателя банк одобряет заявку быстрее.

Если ЖСС нет, доход официальный, а первоначальный взнос от 20% — подавайте на «7-20-25»: правила понятные, фиксированная ставка 7%, широкий выбор банков и жилья (первичка и вторичка).

Сравнение основных параметров — в таблице ниже.

Программа «7-20-25»: подробные условия

Программу «7-20-25» с 2018 года администрирует «Фонд развития жилищного строительства «Самрук-Казына» (группа «Байтерек»). Фиксированная ставка 7% годовых — главное отличие от рыночной ипотеки, где в 2026 году базовые ставки остаются двузначными.

Требования к заёмщику

Проверьте перед решением

• Гражданство Республики Казахстан и отсутствие гражданства другого государства (проверяется по удостоверению личности).
• Возраст от 21 года на дату подачи заявки до 65 лет на дату окончания срока займа (по условиям отдельных банков — до 70 лет).
• Официальный доход, подтверждённый за последние 6 месяцев (справка с места работы, выписка из пенсионного фонда, налоговая декларация для ИП).
• Достаточный показатель долговой нагрузки: отношение ежемесячного платежа по всем займам к ежемесячному доходу — не выше порога, установленного банком (как правило, ≤ 50%).
• Положительная кредитная история: отсутствие просрочек свыше 90 дней за последние 12 месяцев.
• Наличие первоначального взноса не менее 20% от стоимости жилья (собственные средства, ЖСС, материнский капитал).

Срок и сумма займа

Максимальный срок — 25 лет, шаг — 1 год. Сумма зависит от платёжеспособности и региона: в Алматы, Астане и Шымкенте лимиты выше, в областях — ниже. Точную сумму рассчитывает банк-участник после подачи заявки и оценки жилья.

Ставка 7% — фиксированная или плавающая?

По правилам программы ставка 7% годовых — фиксированная на весь срок займа. Это ключевое преимущество: даже при росте базовой ставки рыночной ипотеки платёж по «7-20-25» не меняется. В кредитном договоре это фиксируется отдельным пунктом.

Программа «Наурыз»: подробные условия

«Наурыз» — это жилищная программа «Байтерек-Фонд развития жилищного строительства» (БРЖС) для участников системы жилстройсбережений и социально значимых категорий граждан. Условия программы меняются — в 2026 году действует обновлённая редакция, ориентированная на молодые семьи, очередников и работников бюджетной сферы.

Кто может участвовать

Проверьте перед решением

• Участники системы жилстройсбережений с оценочным показателем не ниже установленного порога (как правило, от 16 до 24 баллов, зависит от срока накоплений).
• Граждане РК, состоящие в очереди на жильё в местном акимате.
• Молодые семьи (оба супруга — моложе 35 лет на дату подачи заявки), семьи с детьми, работники бюджетной сферы — по отдельным квотам.
• Граждане, переселяющиеся из трудоизбыточных регионов в трудодефицитные — по программе региональной мобильности.

Ставка и первоначальный взнос

Базовая ставка по «Наурыз» стартует от 3,5% годовых для заёмщиков с длительным сроком накоплений и высоким оценочным показателем. Для остальных категорий ставка выше — до 5–6% годовых в зависимости от условий банка-участника и периода накопления. Минимальный первоначальный взнос — 10% при наличии достаточного оценочного показателя; в остальных случаях — 15–20%.

Важные отличия от «7-20-25»

• Без договора ЖСС участвовать нельзя — это ключевое условие.
• Ставка зависит от вашего оценочного показателя и срока накоплений, а не фиксированная для всех.
• Вторичное жильё допускается ограниченно — основной объём — это первичка от застройщиков, аккредитованных «Отбасы банком».
• Заявка часто подаётся через eGov.kz — это сокращает документооборот, но требует подтверждённой ЭЦП.

Сравнительная таблица: что выгоднее в вашем случае

Сравнение условий

Что сравнивать кроме ставки

Когда выбрать «7-20-25»

Когда выбрать «Наурыз»

Требования к жилью и банки-участники

«7-20-25»

• Первичное жильё — от застройщиков, аккредитованных «Байтерек-Фонд».
• Вторичное жильё — квартиры в домах не старше 25–30 лет (по условиям банка), без обременений, с правом собственности на продавца.
• Банки-участники: Halyk Bank, Bereke Bank, «Отбасы банк», отдельные региональные банки.

«Наурыз»

• Преимущественно первичное жильё — квартиры в аккредитованных жилых комплексах.
• Вторичное жильё — по отдельным условиям «Отбасы банка» как оператора программы.
• Банки-участники: «Отбасы банк» (основной оператор), Halyk Bank, Bereke Bank.

Как подать заявку: пошаговая инструкция

Шаг 1. Подготовьте документы

Шаг 2. Подайте заявку

• Для «7-20-25» — в отделении банка-участника или онлайн через мобильное приложение.
• Для «Наурыз» — в «Отбасы банке» (или другом банке-участнике), либо через eGov.kz с подтверждённой ЭЦП.

Шаг 3. Дождитесь решения

Срок рассмотрения заявки по обеим программам — от 5 до 14 рабочих дней. Банк проверяет платёжеспособность, кредитную историю и юридическую чистоту жилья.

Шаг 4. Подпишите договор и проведите сделку

После одобрения банк готовит кредитный договор и договор залога. Подписание — в отделении банка, регистрация залога — через eGov или ЦОН.

Кейс: как семья из Астаны выбирала между программами

Семья из Астаны (двое детей, муж — инженер, жена — учитель): накопили 6 млн ₸, рассматривали двухкомнатную квартиру в новостройке за 28 млн ₸. У жены был открыт договор ЖСС в «Отбасы банке» с оценочным показателем 18.

• По «7-20-25» первоначальный взнос 20% = 5,6 млн ₸, ставка 7%, ежемесячный платёж на 20 лет — около 178 000 ₸.
• По «Наурыз» взнос 10% = 2,8 млн ₸, ставка 4,5%, ежемесячный платёж на 20 лет — около 165 000 ₸.

Семья выбрала «Наурыз»: ниже платёж, меньше первоначальный взнос, а оценочного показателя хватало. Остаток накоплений оставили как подушку безопасности.

Частые причины отказов и как их избежать

Проверьте перед решением

• Недостаточный официальный доход — оформите справку за 6 месяцев и приложите выписку с банковского счёта, на который приходит зарплата.
• Плохая кредитная история — проверьте её заранее через eGov.kz, закройте мелкие просрочки, подождите 6–12 месяцев.
• Высокая долговая нагрузка — закройте потребительские кредиты и карты с лимитом, прежде чем подавать заявку.
• Жильё не проходит требования банка — выбирайте недвижимость из аккредитованного списка, проверяйте возраст дома и обременения.
• Несоответствие категории по «Наурыз» — убедитесь, что вы участник ЖСС с достаточным оценочным показателем, иначе переходите на «7-20-25».

Источники и актуальность

Условия программ сверяйте на момент подачи заявки — параметры обновляются ежегодно. Статья актуальна на сентябрь 2026 года.

Частые вопросы

Частые вопросы

Можно ли совместить «7-20-25» и «Наурыз»?

Нет, по правилам обеих программ заёмщик может иметь только один льготный ипотечный займ. Если вы получили «7-20-25», повторная заявка на «Наурыз» будет отклонена до полного погашения первого займа.

Считается ли маткапитал в первоначальный взнос?

Да, по обеим программам средства материнского капитала и единовременной выплаты при рождении ребёнка могут быть направлены на первоначальный взнос. Потребуется справка из Пенсионного центра и уведомление о праве на выплату.

Что такое оценочный показатель ЖСС?

Это балл, который рассчитывается «Отбасы банком» на основании срока накоплений, регулярности взносов и суммы накоплений. Чем выше показатель, тем ниже ставка и меньше первоначальный взнос. Уточняйте свой показатель в мобильном приложении банка.

Можно ли использовать «Наурыз» на вторичное жильё?

В большинстве случаев «Наурыз» распространяется на первичное жильё от аккредитованных застройщиков. Вторичка допускается ограниченно — в отдельных регионах и по согласованию с банком. Если планируете вторичку, безопаснее подавать на «7-20-25».

Сколько времени занимает рассмотрение заявки?

По «7-20-25» — 5–14 рабочих дней, по «Наурыз» — 7–21 рабочий день с учётом проверки ЖСС и очереди. Срок зависит от загруженности банка и полноты документов.

Можно ли погасить «7-20-25» досрочно?

Да, досрочное погашение разрешено без штрафов. Подайте заявление в банк минимум за 1 рабочий день до даты платежа. При частичном досрочном погашении можно выбрать сокращение срока или уменьшение ежемесячного платежа.

Будет ли продлена программа «Наурыз» после 2026 года?

Параметры государственных жилищных программ пересматриваются ежегодно. Следите за обновлениями на baiterek.gov.kz и otbasybank.kz — конкретные лимиты и категории на 2027 год будут опубликованы в IV квартале 2026 года.