Фонд гарантирования кредитов для МСБ в Казахстане 2026: условия «Даму» и как получить гарантию

Краткий ответ: что даёт гарантия «Даму» бизнесу

Фонд развития предпринимательства «Даму» — государственный институт, который помогает малому и среднему бизнесу получить банковский кредит. Ключевая проблема МСБ — банки требуют залог, которого у предпринимателя нет. Гарантия «Даму» решает эту проблему: фонд поручается перед банком на 50–85% суммы кредита, покрывая недостающее обеспечение. Если заёмщик перестанет платить, банк получает компенсацию от фонда.

В 2026 году программа работает по трём направлениям:

1. Гарантии по кредитам БВУ — фонд поручается за МСБ перед банком второго уровня.
2. Гарантии по микрокредитам МФО — для займов в микрокредитных организациях, включённых в список фонда.
3. Гарантии по лизингу — для приобретения техники и оборудования через лизинговые компании.

Параллельно действует программа субсидирования ставки вознаграждения — государство компенсирует банку часть процентного дохода, и конечная ставка для бизнеса снижается до 6% годовых. Гарантия и субсидия — разные инструменты, их можно комбинировать.

Ключевые условия программы в 2026 году

Конкретные параметры зависят от программы и региона: в моногородах и сельской местности размер гарантии выше (до 85%), в городах — стандартно 50%.

Кому дают гарантию, а кому отказывают

Требования к заёмщику

Требования к бизнесу для получения гарантии «Даму»

• Статус субъекта МСБ — ИП или ТОО, включённые в реестр МСБ (проверяется автоматически по БИН на egov.kz).
• Отсутствие налоговой задолженности — справка из КГД на дату подачи заявки.
• Положительная кредитная история или её отсутствие — просрочки более 30 дней за последние 12 месяцев почти всегда означают отказ.
• Финансовая отчётность за 6–12 месяцев работы — для ИП на упрощёнке достаточно формы 910, для ТОО — формы 700.
• Целевое назначение кредита: оборотные средства (закупка товара, сырьё, топливо) или инвестиции (оборудование, транспорт, ремонт помещения).
• Собственный вклад 20–30% от суммы кредита — подтверждается выпиской по счёту или остатком товара на складе.

Основные причины отказов

По данным Фонда «Даму», основные причины отказов в 2025–2026 годах:

1. Непрозрачная отчётность — если по отчётам бизнес не показывает достаточной выручки для обслуживания кредита.
2. Налоговая задолженность — даже небольшая задолженность является формальным основанием для отказа.
3. Сомнительное целевое использование — банк и фонд проверяют, на что пойдут деньги. Заявка «на пополнение оборотных средств» с подозрительной историей операций вызывает вопросы.
4. Риск-профиль отрасли — сфера «криптовалюты, MLM, ставки» автоматически попадает в стоп-лист фонда.

Пошаговый план получения гарантии

Шаг 1. Проверьте себя в реестре МСБ

Зайдите на egov.kz → «Реестр субъектов предпринимательства» → введите БИН. Если вы ИП/ТОО и зарегистрированы в РК — вы уже в реестре.

Шаг 2. Выберите банк-партнёр

Гарантия работает только с банками-пartnerа «Даму»: Halyk Bank, BCC, ForteBank, Jusan Bank, Евразийский банк, Альфа-Банк, ATF Bank, Primetrust и другие. Полный список на сайте damu.kz → «Банки-партнёры». У каждого банка свои кредитные комитеты и требования — подайте заявку в 2–3 банка параллельно.

Шаг 3. Подготовьте пакет документов

Стандартный пакет документов

• Заявка на кредит с гарантией «Дамu» (форма банка).
• Финансовая отчётность за последние 6–12 месяцев (форма 910 для ИП, форма 700 для ТОО).
• Справка об отсутствии налоговой задолженности (автоматически подтягивается через eGov).
• Бизнес-план или ТЭО для кредитов свыше 20 млн ₸.
• Документы на залоговое имущество, если есть.
• Удостоверение личности, РНН/БИН.

Шаг 4. Дождитесь решения банка и фонда

Банк рассматривает заявку 3–10 рабочих дней. После одобрения банком заявка уходит в фонд на согласование гарантии (до 5 рабочих дней). Далее — подписание трёхстороннего соглашения, выплата тарифа и получение денег на счёт.

Совмещение гарантии и субсидии

Одна из самых выгодных связок 2026 года — гарантия + субсидирование ставки. Работает так:

1. Вы получаете кредит под 20,5% годовых в банке-партнёре.
2. Фонд «Даму» субсидирует банку до 6 процентных пунктов.
3. Ваша конечная ставка — 14,5% годовых (20,5% − 6%).
4. Фонд дополнительно гарантирует 50% кредита, снижая требование к залогу.

Чтобы участвовать в субсидировании, направление деятельности должно входить в перечень приоритетных секторов экономики (обработка, агро, транспорт, IT, туризм). Список обновляется ежегодно постановлением Правительства РК.

Что даёт региональные программы поддержки

Помимо федеральных программ, в регионах действуют местные институты: региональные фонды поддержки предпринимательства в каждом регионе. Они дают микрокредиты до 20 000 МЗП под 6% годовых, гарантии по региональным программам, гранты до 400 МЗП для старта бизнеса. Обратиться можно через Центр обслуживания предпринимателей (ЦОП) в вашем регионе или через единый контакт-центр 1408.

Частые вопросы

Частые вопросы

Платит ли бизнес за гарантию сразу?

Да, тариф 0,5–1,5% годовых от гарантийной суммы платится авансом за год вперёд. Например, гарантия 5 млн ₸ × 1% = 50 000 ₸ в год.

Можно ли получить гарантию стартапу без оборотов?

Сложно. Фонд смотрит минимум 6 месяцев работы. Для стартапов лучше подходят гранты «Даму» (до 400 МЗП) или региональные микрокредиты для начинающих.

Что происходит при неплатеже заёмщика?

Банк выставляет требование фонду после 90 дней просрочки, фонд выплачивает банку гарантийную сумму, а затем сам взыскивает долг с заёмщика в судебном порядке.

Можно ли рефинансировать старый кредит с гарантией «Даму»?

Нет. Программа не распространяется на рефинансирование ранее выданных кредитов — только новые кредиты на оборотные средства или инвестиции.

Гарантия «Даму» — это бесплатная госпомощь?

Нет, это платный инструмент: тариф 0,5–1,5% годовых. Но это дешевле, чем неофициальное «вознаграждение» за доступ к кредиту или потеря времени на отказы.