Банки пересматривают кредиты и депозиты по постановлению АРРФР 2026

Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) в августе 2026 года приняло постановление, которое существенно меняет условия работы банков с розничными клиентами. Документ обязывает банки второго уровня (БВУ) до конца 2026 года пересмотреть кредитные и депозитные программы. Разбираем, что меняется и как использовать ситуацию.

Что за постановление

Постановление АРРФР № 73 от 12.08.2026 «О мерах по повышению ответственности банков при кредитовании физических лиц и стимулированию сберегательной активности населения»:

• снижает максимально допустимые ставки по беззалоговым потребительским кредитам;
• обязывает банки сегментировать клиентов по риск-профилю и предлагать дифференцированные условия;
• повышает минимальную доходность срочных депозитов для долгосрочных вкладов (от 12 месяцев);
• вводит обязательное уведомление клиентов о пересмотре условий за 30 дней до вступления изменений в силу;
• ограничивает размер комиссий за обслуживание кредитов (единая комиссия не более 1,5% от суммы кредита, запрет на скрытые комиссии).

Что меняется для заёмщиков

Беззалоговые кредиты

Максимальная годовая эффективная ставка (ГЭСВ) по беззалоговым кредитам снижается с 28–36% до 26%. Это затрагивает:

• экспресс-кредиты наличными;
• кредитные карты;
• потребительские кредиты на товары и услуги.

Для заёмщика это значит: ежемесячный платёж по новым кредитам станет ниже, а по старым кредитам — банк обязан предложить рефинансирование под сниженную ставку.

Ипотечные кредиты

По ипотеке коммерческих банков ГЭСВ ограничивается 22% (ранее — без чёткого ограничения, фактически 24–28%). Программы 7-20-25 остаются без изменений.

Для заёмщика это значит: ставка по коммерческой ипотеке снижается на 2–6 процентных пунктов, что уменьшает ежемесячный платёж на 8–15%.

Кредитные карты

ГЭСВ по кредитным картам ограничивается 30% (ранее — до 56%). Льготный период (грейс-период) должен составлять не менее 55 дней.

Для держателя карты это значит: снятие наличных с кредитной карты станет дешевле, а грейс-период — дольше.

Что меняется для вкладчиков

Срочные депозиты

Минимальная рекомендуемая ставка по срочным депозитам:

Срок	Старая рекомендация	Новая минимальная ставка
3 месяца	9,5%	10,0%
6 месяцев	11,0%	11,5%
12 месяцев	12,5%	13,5%
24 месяца	13,0%	14,5%
36+ месяцев	13,5%	15,0%

Банки обязаны предлагать долгосрочные вклады (от 12 месяцев) по ставке не ниже указанной. Это стимулирует население к долгосрочным сбережениям и снижает давление на валютный рынок.

Депозиты в тенге vs валюте

Постановление рекомендует банкам предлагать повышенные ставки по тенговым депозитам относительно валютных. Разница может составлять 1–3 процентных пункта, что делает тенговые вклады более привлекательными.

Для вкладчика это значит: новые вклады открывать выгоднее под максимальную ставку, привязанную к 24–36 месяцам.

Что делать клиенту банка

Проверьте перед решением

• Проверьте текущую ГЭСВ по кредитам в договоре (раздел «Полная стоимость кредита»).
• Если у вас кредит с ГЭСВ выше новых лимитов — подайте заявление на рефинансирование до 31 декабря 2026.
• Если планируете открыть вклад — сравните предложения банков на 24–36 месяцев: новые ставки максимальные.
• Проверьте условия кредитной карты: грейс-период должен быть не менее 55 дней.
• Сохраните уведомления от банка о пересмотре условий — понадобятся при спорах.

Сроки

Что	Срок
Банки обязаны опубликовать обновлённые тарифы	до 15 сентября 2026
Банки обязаны уведомить существующих клиентов	до 1 октября 2026
Новые условия вступают в силу	с 1 ноября 2026
Заявления на рефинансирование принимаются	до 31 декабря 2026
Полный переход на новые условия	до 1 января 2027

Какие банки уже объявили об изменениях

На 7 августа 2026 года о пересмотре условий объявили: Halyk Bank, Kaspi Bank, ForteBank, Jusan Bank, Bereke Bank, Bank ЦентрКредит, Евразийский Банк. Банки второго эшелона (Capital Bank, Bank RBK, AsiaCredit Bank) обещают опубликовать обновлённые тарифы до 15 сентября.

Что будет, если банк не пересмотрит условия

АРРФР вправе:

• вынести предписание с требованием пересмотра;
• наложить штраф в размере 0,1% от собственного капитала банка (для крупных банков — это сотни миллионов тенге);
• ограничить лицензию на отдельные виды операций.

Частые вопросы

Можно ли отказаться от рефинансирования?

Да, заёмщик вправе отказаться от рефинансирования и сохранить текущие условия. Но в долгосрочной перспективе это менее выгодно: ставка по старому договору останется высокой.

Когда банк пришлёт уведомление?

До 1 октября 2026 года. Уведомление приходит по eGov.kz, на электронную почту и в мобильное приложение банка. Если вы не получили уведомление — обратитесь в банк самостоятельно.

Касается ли постановление кредитов, выданных до 1 января 2026?

Да. Банки обязаны предложить рефинансирование по всем кредитам с ГЭСВ выше новых лимитов, независимо от даты выдачи.

Что делать с депозитом, открытым до вступления постановления?

Условия текущего депозита не меняются до окончания срока. При пролонгации (если она предусмотрена) применяются новые ставки.

Можно ли открыть вклад по старой ставке, если банк ещё не пересмотрел тарифы?

Да, до публикации новых тарифов действуют старые условия. Но после 15 сентября 2026 года старые тарифы перестанут быть доступными для новых договоров.

Касается ли постановление валютных вкладов?

Косвенно. Постановление рекомендует банкам предлагать повышенные ставки по тенговым вкладам. Валютные вклады также пересматриваются, но обычно в меньшей степени.

Источники и дата проверки

Материал проверен редакцией JanKazna: 2026-09-02.

Дисклеймер: материал носит информационный характер и не является индивидуальной финансовой, юридической или налоговой консультацией. Условия конкретного продукта, программы или процедуры нужно сверять с договором, официальными правилами и профильными государственными органами.